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貸款為何難
小微企業(yè)融資難，既有小微企業(yè)本身的問題，也存在著金融體系的諸多原因。
小微企業(yè)數量龐大、貸款期限短、周轉頻率快，銀行對此顧慮較多。而小微企業(yè)的資金需求沒有正常的信息渠道，銀行也不能及時掌握其貸款需求。
“在以銀行為主導的金融體系中，抵押通常是貸款的前提條件，小微企業(yè)一般沒有像樣的抵押品，且企業(yè)規(guī)模小易被市場淘汰，因此難以貸到款�！敝醒胴斀洿髮W金融學教授郭田勇說。
招商銀行行長馬蔚華說，小微企業(yè)常常存在信息不對稱、財務不透明、風險不確定等問題，在整體流動性不足時，銀行的小微企業(yè)信貸規(guī)模會首先受到限制。
馬蔚華說，去年以來流動性收緊，以及貸存比控制，銀行對小微企業(yè)貸款規(guī)模受到很大制約。同時，由于部分銀行存款增長乏力，導致支持小微企業(yè)的資金來源不足。
銀監(jiān)會統(tǒng)計，截至２０１１年末，全國小企業(yè)貸款余額１０８萬億元，約占全部貸款余額的２０％，已連續(xù)三年實現增速不低于全部貸款平均增速、增量不低于上年同期水平的目標。資產質量雖然持續(xù)提升，但與商業(yè)銀行整體不良貸款率為１％相比，全國小企業(yè)不良率為２０２％，其中單戶授信５００萬元以下小企業(yè)貸款不良率為５１４％。
從金融體系角度，人民銀行研究局局長張健華分析說，小微企業(yè)貸款難，在于金融體系存在結構性缺陷：直接融資發(fā)展不夠，過度依賴銀行為主的間接融資；中小金融機構相對較少，基層金融服務不足。
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